Por: Redacción CWG
¿Tienes un testamento? Si no, ya podría ser demasiado tarde. Los expertos en planificación patrimonial insisten: estas 7 acciones “antes de morir” pueden salvar cientos de horas de trámites y evitar discusiones familiares.
Planificación patrimonial: la frase “solo hay dos certezas en la vida: la muerte y los impuestos” sigue en pie, pero el 75 % de los adultos en EE.UU. todavía no tiene un testamento.
Tanto si tienes pocos activos como una gran fortuna, planificar tu patrimonio no es un detalle, es un regalo. Y bien hecha, es la herramienta más eficaz para proteger a tu familia del caos emocional, legal y económico. Aquí tienes lo que dicen los expertos más reputados, según Oprah Winfrey, sobre lo que hay que hacer en cuanto a planificación patrimonial:
1. Comienza ya, sin importar tu edad
Los expertos coinciden: el mejor momento para planificar fue ayer; el segundo mejor es hoy . Si ya posees un coche, una casa, un bebé o una mascota, necesitas al menos un testamento básico. No importa si tienes 25 o 75 años: hazlo ahora.
2. Busca apoyo profesional
Hacer esto solo puede convertirse en un laberinto legal. Un abogado especializado en patrimonios te ahorra tiempo, errores y estrés . Alternativa digital: plataformas online desde €199 que generan documentos y te conectan con expertos si lo necesitas.
3. Define poderes y voluntades
No es solo el testamento. Incluye:
- Poder notarial general (POA): para gestionar cuentas si no puedes.
- Instrucciones médicas (living will): para dejar claras tus decisiones de salud.
- Poder sanitario: para que alguien actúe según esas instrucciones MarketWatch.
4. Nombra a tus “luchadores”: beneficiarios y ejecutores
Elige a personas de confianza, organizadas y capaces. Si son mayores, considera un suplente . Divide roles: uno para finanzas y otro para decisiones emocionales o ceremoniales.
5. Escribe tu testamento (aunque tengas poco)
Un testamento enumera tus bienes y herederos. Incluye detalles útiles, como el destino de tus objetos personales o de entierro. Sin él, tu patrimonio se distribuirá según leyes que no respetan tus deseos .
6. Evalúa si necesitas un fideicomiso
Un trust te da control y evita la sucesión judicial (probate). Ideal para familias con menores o valores elevados. Aunque es más costoso, puede ahorrar tiempo y respetar tus decisiones sin intervención judicial .7. Revisa y actualiza periódicamente
Cambia tu plan cada 5 años o tras eventos clave: matrimonio, hijos, nuevos bienes . Según Warren Buffett, hablar del testamento con los herederos antes de firmarlo evita sorpresas y conflictos.